अमेरिकी उपभोक्ता निगरानी संस्था ने ज़ेले ऐप पर 'व्यापक' धोखाधड़ी को लेकर बड़े बैंकों पर मुकदमा दायर किया
यूनाइटेड स्टेट्स कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो (सीएफपीबी) ने भुगतान प्लेटफॉर्म ज़ेले पर उपभोक्ताओं को कथित “व्यापक धोखाधड़ी” से बचाने में विफल रहने के लिए जेपी मॉर्गन चेज़, बैंक ऑफ अमेरिका और वेल्स फ़ार्गो के खिलाफ मुकदमा दायर किया है।
मुकदमा, शुक्रवार को दायर किया गया था, क्योंकि रिपब्लिकन राष्ट्रपति-चुनाव डोनाल्ड ट्रम्प द्वारा एजेंसी को ओवरहाल करने से पहले उपभोक्ता संरक्षण को आगे बढ़ाने के लिए राष्ट्रपति जो बिडेन के डेमोक्रेटिक प्रशासन के अंतिम हफ्तों में वॉचडॉग एक साहसिक एजेंडे के साथ आगे बढ़ रहा था। ये कदम कांग्रेस के रिपब्लिकनों की अवहेलना करते हैं, जिन्होंने एजेंसियों से नियम बनाना बंद करने का आह्वान किया है।
एक बयान में कहा गया है कि सीएफपीबी ज़ेले के माध्यम से कथित गैरकानूनी प्रथाओं को रोकना, निवारण और दंड सुनिश्चित करना और उपभोक्ताओं के लिए अन्य राहत प्राप्त करना चाहता है।
सीएफपीबी के निदेशक रोहित चोपड़ा ने एक ब्रीफिंग में पत्रकारों से कहा, “उन्होंने जो बनाया वह अपराधियों के लिए सोने की खान बन गया”, जिससे धोखेबाजों के लिए उपभोक्ताओं के लिए अपर्याप्त सुरक्षा प्रदान करते हुए या उन्हें नुकसान के लिए पूरा करते हुए खातों को खाली करना आसान हो गया। “इन बैंकों ने पीड़ितों की मदद करने से इनकार करते हुए धोखाधड़ी को आसान बनाने वाली भुगतान प्रणाली चलाकर कानून तोड़ा।”
सीएफपीबी ने कहा कि बैंकों ने गंभीर विफलताओं के माध्यम से संघीय कानून का उल्लंघन किया, आरोप लगाया कि उन्होंने घोटालेबाजों के लिए दरवाजा खुला छोड़ दिया, बार-बार अपराधियों को बैंकों के बीच आने की अनुमति दी, लाल झंडों को नजरअंदाज किया जो धोखाधड़ी को रोक सकते थे और धोखाधड़ी होने के बाद उपभोक्ताओं को छोड़ दिया।
ज़ेले एक भुगतान नेटवर्क है जिसका स्वामित्व जेपी मॉर्गन और बैंक ऑफ अमेरिका सहित सात बैंकों के पास है। इसके 143 मिलियन से अधिक अमेरिकी उपभोक्ता और छोटे व्यवसाय ग्राहक हैं।
ज़ेले पर धोखाधड़ी और घोटालों के प्रसार ने डेमोक्रेटिक सीनेटर एलिजाबेथ वॉरेन और उपभोक्ता संरक्षण के बारे में चिंतित नियामकों सहित अमेरिकी सांसदों का ध्यान आकर्षित किया है।
ज़ेले को संचालित करने वाली और बैंकों के संयुक्त स्वामित्व वाली कंपनी अर्ली वार्निंग सर्विसेज ने कहा, “ज़ेले पर सीएफपीबी के हमले कानूनी और तथ्यात्मक रूप से त्रुटिपूर्ण हैं, और इस मुकदमे का समय राजनीतिक कारकों से प्रेरित प्रतीत होता है।”
सीएफपीबी ने कहा कि शुक्रवार के मुकदमे में नामित तीन बैंकों के ग्राहकों को ज़ेले की शुरुआत के बाद से सात वर्षों में $870 मिलियन से अधिक का नुकसान हुआ है।
'कानूनी उल्लंघन'
संघीय नियमों के अनुसार बैंकों को अनधिकृत भुगतान के लिए ग्राहकों को प्रतिपूर्ति करने की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए यदि उनके खाते हैक कर लिए गए हों। लेकिन कुछ मामलों में, बैंकों ने उन ग्राहकों को वापस भुगतान करने का विरोध किया है जिन्हें स्वयं भुगतान करने के लिए धोखा दिया गया था।
उपभोक्ता निगरानी संस्था ने बताया कि कैसे सैकड़ों-हजारों उपभोक्ताओं ने धोखाधड़ी की शिकायतें दर्ज कीं और बड़े पैमाने पर उन्हें सहायता से वंचित कर दिया गया, कुछ को अपने पैसे वापस पाने के लिए धोखेबाजों से सीधे संपर्क करने के लिए कहा गया।
सीएफपीबी के अधिकारियों ने कहा कि वह नए राष्ट्रपति प्रशासन और एजेंसी में संभावित नेतृत्व परिवर्तन, जिसमें चोपड़ा की संभावित विदाई भी शामिल है, की परवाह किए बिना ज़ेल प्रवर्तन कार्रवाई पर जोर देंगे। नौकरशाही पर अंकुश लगाने के प्रयास का नेतृत्व कर रहे ट्रम्प के करीबी सलाहकार, अरबपति एलोन मस्क ने एजेंसी को खत्म करने का आह्वान किया है।
“यह एक ऐसा मुद्दा है जिस पर सीएफपीबी कई वर्षों से गौर कर रहा है, और हम तथ्यों के मामले-विशिष्ट आकलन और कानूनी उल्लंघनों के आधार पर प्रवर्तन कार्रवाई कब करनी है, इस पर निर्णय लेते हैं,” सीएफपीबी के प्रवर्तन निदेशक, एरिक हेल्परिन , आने वाले प्रशासन में नेतृत्व परिवर्तन के बारे में एक सवाल के जवाब में पत्रकारों से कहा।
अर्ली वार्निंग ने अपने डेटा का हवाला देते हुए एक बयान में कहा, 2023 में, लेनदेन की मात्रा में 27 प्रतिशत की वृद्धि के बावजूद, घोटालों और धोखाधड़ी की रिपोर्ट में लगभग 50 प्रतिशत की कमी आई।
नवंबर 2023 में, भुगतान ऐप पर बैंकों ने उपभोक्ता संरक्षण संबंधी चिंताओं को दूर करने के लिए धोखेबाज घोटालों के पीड़ितों को धन वापस करना शुरू किया।
अमेरिकी सीनेट समिति की रिपोर्ट के अनुसार, धोखाधड़ी के रूप में विवादित लेनदेन के लिए प्रतिपूर्ति पाने वाले उपभोक्ताओं का प्रतिशत 2023 में जेपी मॉर्गन, बैंक ऑफ अमेरिका और वेल्स फ़ार्गो में 38 प्रतिशत तक गिर गया। यह 2019 में 62 प्रतिशत से गिर गया।
जेपी मॉर्गन के प्रवक्ता ने रॉयटर्स समाचार एजेंसी को एक ईमेल बयान में कहा, “अपने राजनीतिक एजेंडे को आगे बढ़ाने के आखिरी प्रयास के रूप में, सीएफपीबी अब बैंकों को अपराधियों के लिए जवाबदेह बनाकर अपने अधिकार का उल्लंघन कर रहा है।” “यह आवश्यक नियम बनाने की प्रक्रिया को दरकिनार करते हुए, प्रवर्तन द्वारा विनियमन का एक आश्चर्यजनक प्रदर्शन है।”
जेपी मॉर्गन के सीईओ जेमी डिमन सीएफपीबी सहित कई प्रमुख अमेरिकी वित्तीय नियामक पहलों के मुखर आलोचक रहे हैं, और उन्होंने उन उपायों का विरोध करने का वादा किया है जो उनके अनुसार बैंकों को सुरक्षित नहीं बनाएंगे।
बैंक ऑफ अमेरिका के एक प्रवक्ता ने कहा, “हम ग्राहकों को मुफ्त ज़ेल सेवा प्रदान करने वाले 2,200 बैंकों और क्रेडिट यूनियनों पर भारी नई लागत लगाने के सीएफपीबी के प्रयास से दृढ़ता से असहमत हैं।”
वेल्स फ़ार्गो ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।
जेपी मॉर्गन और बैंक ऑफ अमेरिका दोनों ने इस साल फाइलिंग में संकेत दिया कि वे ज़ेले में एजेंसी की जांच पर सीएफपीबी पर मुकदमा कर सकते हैं। वेल्स फ़ार्गो ने खुलासा किया कि नियामक ज़ेले के संबंध में ग्राहक विवादों से निपटने की जांच कर रहे हैं।
